蜗牛哥原创 2021-05-24
文章摘要：现在我们大多数人在买房时都会选择贷款买房，尤其是商业贷款买房，而在选择贷款年限时，很多人都认为“贷款年限越长越好”，于是就毅然决然的选择了30年，但是这样选真的对吗？
现在我们大多数人在买房时都会选择贷款买房，尤其是商业贷款买房，而在选择贷款年限时，大多数人都会在20年和30年之间选择，当然，经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而，很多人都认为“贷款年限越长越好”，于是就毅然决然的选择了30年，但是这样选真的对吗？
一，20年和30年该怎么选？
其实，关于这个问题，蜗牛哥想举一个例子来说明：以总房款100万为例，首付30万，贷款70万。按照目前基准利率计算，贷款20年的话，每月还款4581元，总利息399466元。贷款30年的话，每月还款3715，总利息637431元。
以上数据可以看出，贷款30年比贷款20年，每月减轻866元的还款压力，但是在减轻还款压力的同时，付出的代价就是要多给银行23.8万元的利息。
因此，关于“买房贷款选20年好还是30年好？”这个问题的答案就是：得需要看买房者在减压和利息两者之间是如何取舍的。也就是说：如果买房者你觉得贷款还贷压力不大的话，可选20年；如果觉得本来买了房子后还款压力就很大的话，那么就选择30年。
二，怎样选择合适的年限？
1、家庭收入
即要根据每月家庭的收入减去开支后，留下必要的储备资金（比如有买车计划的、看病的、旅游的、人情礼节的）。接下来，再每个月看看有多少可以用于理财，如果你找不到高于期望值高于4.11％的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，即可根据这个方向来选年限。
另外，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11％以上，那么在这种情况下，建议你可选择贷款年限越长越为好。因为你完全是可以跑赢银行贷款利率的。
2、月供
一般来说，银行的要求就是月供最好不要超过月收入的50％！当然了，如果可以的话，作为贷款者的我们还是尽量控制在30％以内，否则将会降低生活质量。因此，如果想月供压力小的话，可选择30年；如果经济富裕即能够承受月供压力的话，可选择20年。
3、贷款人年龄
相信有房屋贷款经验的人都知道，银行对于贷款人的年龄是有限制。也就是说，贷款人的年龄是会影响着贷款年限的，因为一般来说超过40岁的，银行往往是不会同意给贷款30年的。
4、是否有“提前还款”的打算
一般来说，商业贷款是有提前还款业务的。即在贷款成功办理之日起，按时还款12个月以后，就可以申请提前还款，每年可以申请两次，每次是2万起的整数倍（银行不同可能会有细微的差别）。
注意！提前所还的这些钱是不计利息的，还完后剩余的钱会重新再计利息。因此蜗牛哥建议，经济条件差的时候可以先选择30年贷款，后期经济条件好了，手里有存款了，可以再选择提前还贷。
以上就是蜗牛哥为大家整理的关于该如何选择贷款年限的相关事项，希望能够对大家有所帮助，切记，选择贷款年限不仅仅是要看每个月还款多少，还要根据很多因素来综合判断，万不可冲动决定，以免影响了日后的还款。
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