蜗牛哥原创 2019-06-28
文章摘要：我们在选择贷款时会发现，贷款的方式也同时不止一种，那么我们在贷款买房时究竟是该选择商业贷款还是公积金贷款呢？
买房是很多人的奋斗目标与追求。在我国，买房付款时通常有全款和贷款两种方式，对于动辄几百万的房款来说，全款买房是很多人难以做到的，所以买房时交个首付，剩下的钱选择贷款就是最常见的方式。但是我们在选择贷款时会发现，贷款的方式也同时不止一种，那么我们在贷款买房时究竟是该选择商业贷款还是公积金贷款呢？今天我们就来了解一下这个问题。
想知道该如何选择贷款方式，就要先了解一下这两种贷款方式。
1，商业贷款：
商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
2，公积金贷款
指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
平时我们说起公积金贷款和商业贷款的区别，很多人的答案仅仅是二者贷款利率不同，对其它的不同点却茫然无知。下面我们就来对比一下这两种贷款方式的不同：
一，对象不同
住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工，只有你缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款；而商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人群，只要你满足银行的贷款条件，一般都可以贷款成功。但是要注意，如果你的住房公积金缴纳比例较少，那么贷款额度是相对较低的，所以建议购房者在贷款买房之前，最好先去住房公积金中心查询你的最高贷款额度，避免住房公积金贷款失败。
二，利率不同
商业贷款5年以上基准利率是4.9%，不过现在很多城市的房贷利率上浮了10%-30%，所以具体以贷款银行的房贷利率为标准；住房公积金贷款5年以上房贷利率是3.25%。
三，比例不同
现在很多“限购”城市首套房商业贷款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限购”城市的首套房商业贷款的比例是8成；而首套房纯住房公积金贷款的比例几乎都是8成，即首付20%。二套房的贷款政策，商业贷款的限制比住房公积金贷款的多。
四，流程和审批时间不同
商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款，审批时间大约是20个工作日，主要审核机构是银行，即决定权在银行；而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，审批时间大约是40个工作日，并且需要通过住房公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。
五，来源和利息用途不同
商业贷款主要是商业银行放贷，目的是为了盈利，利息归属相关的银行投资人；而住房公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金，贷款产生的利息有规定的用途，一般只能用于保障性住房建设。
可见，商业贷款和公积金贷款还是有很大区别的，并不仅仅是贷款利率的不同。所以，如果你在买房时具备公积金贷款的资格，那么还是应该首选公积金贷款，因为与商业贷款相比，公积金贷款是可以省下很大一笔利息的。
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